заместитель директора Института специальных образовательных программ, преподаватель кафедры теории государства и права Уральского государственного юридического университета имени В. Ф. Яковлева
С 1 марта 2025 года вступил в силу Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ и Федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“», который направлен на предотвращение огромного количества случаев банковского мошенничества (в 2024 году у граждан похищено порядка 30 млрд денежных средств) и предоставил россиянам возможность устанавливать самозапрет в своей кредитной истории на заключение любых договоров о займах в банках и микрофинансовых организациях.
Самозапрет — это возможность поставить ограничение на оформление кредитов и займов. Отметка фиксируется в кредитной истории человека.
Механизм самозапрета имеет такие цели, как предупреждение мошенничества, сохранение денежных средств граждан, предотвращение длительных судебных разбирательств, принятие лицом осознанного решения при получении кредита (займа).
Особенности механизма самозапрета: установить/снять запрет может бесплатно неограниченное количество раз любой гражданин (нужны будут только ИНН и документ, удостоверяющий личность), наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета, лучше, чтобы запрет был установлен, при необходимости его можно снять в любой момент, действующие кредиты останутся (нельзя будет брать новые), запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам, наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности.
Мошенничество чаще всего связано именно с потребительским кредитованием, поэтому запрет распространяется на банковские организации (банки) и микрофинансовые организации.
Запрет не распространяется на ипотечное кредитование, автокредиты, основные образовательные кредиты. Исключения обусловлены тем, что при выдаче таких кредитов риски мошенничества минимизированы.
Гражданин на свое усмотрение может установить запрет на заключение кредитными организациями и/или микрофинансовыми организациями договора потребительского кредита (займа) в очном и дистанционном формате или только в дистанционном формате.
Установить самозапрет можно с 1 марта 2025 года через Единый портал государственных услуг (Госуслуги) и с 1 сентября 2025 года в Многофункциональных центрах предоставления государственных муниципальных услуг (МФЦ, в разных МФЦ возможность самозапрета будет поэтапно появляться в период с 1 марта 2025 года по 31 августа 2025 года).
Для того чтобы установить запрет через Госуслуги человеку необходимо:
— зайти на портал Госуслуг и авторизоваться;
— заполнить шаблонное электронное Заявление об установлении запрета, выбрав критерии запрета, подать заявление;
— дождаться вступления в силу самозапрета.
Поданное человеком заявление направляется во все Квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ), которые включают в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете.
Срок вступления в силу запрета — день, следующий за днем включения сведений о запрете в кредитную историю. Чтобы запрет начал действовать как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00 (по мск), тогда запрет будет действовать уже на следующий день.
Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор (банк, МФО) отказывает заемщику в заключении договора и указывает причину отказа.
Если кредитор заключил договор с заемщиком при наличии в его кредитной истории действующего запрета, то он будет поражен в правах, что позволит избежать множества обращений и судебных разбирательств.
Аналогичная процедура будет действовать в отношении снятия самозапрета.
Заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать только усиленной неквалифицированной электронной подписью, полученной в мобильном приложении «Госключ», или усиленной квалифицированной электронной подписью. Если у гражданина нет данных электронных подписей, то снять заявление через Госуслуги не получится (до появления возможности снять запрет в МФЦ).
Срок вступления в силу снятия запрета — второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.
Берегите и защищайте свои финансовые активы!
Самозапрет — это возможность поставить ограничение на оформление кредитов и займов. Отметка фиксируется в кредитной истории человека.
Механизм самозапрета имеет такие цели, как предупреждение мошенничества, сохранение денежных средств граждан, предотвращение длительных судебных разбирательств, принятие лицом осознанного решения при получении кредита (займа).
Особенности механизма самозапрета: установить/снять запрет может бесплатно неограниченное количество раз любой гражданин (нужны будут только ИНН и документ, удостоверяющий личность), наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета, лучше, чтобы запрет был установлен, при необходимости его можно снять в любой момент, действующие кредиты останутся (нельзя будет брать новые), запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам, наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности.
Мошенничество чаще всего связано именно с потребительским кредитованием, поэтому запрет распространяется на банковские организации (банки) и микрофинансовые организации.
Запрет не распространяется на ипотечное кредитование, автокредиты, основные образовательные кредиты. Исключения обусловлены тем, что при выдаче таких кредитов риски мошенничества минимизированы.
Гражданин на свое усмотрение может установить запрет на заключение кредитными организациями и/или микрофинансовыми организациями договора потребительского кредита (займа) в очном и дистанционном формате или только в дистанционном формате.
Установить самозапрет можно с 1 марта 2025 года через Единый портал государственных услуг (Госуслуги) и с 1 сентября 2025 года в Многофункциональных центрах предоставления государственных муниципальных услуг (МФЦ, в разных МФЦ возможность самозапрета будет поэтапно появляться в период с 1 марта 2025 года по 31 августа 2025 года).
Для того чтобы установить запрет через Госуслуги человеку необходимо:
— зайти на портал Госуслуг и авторизоваться;
— заполнить шаблонное электронное Заявление об установлении запрета, выбрав критерии запрета, подать заявление;
— дождаться вступления в силу самозапрета.
Поданное человеком заявление направляется во все Квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ), которые включают в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете.
Срок вступления в силу запрета — день, следующий за днем включения сведений о запрете в кредитную историю. Чтобы запрет начал действовать как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00 (по мск), тогда запрет будет действовать уже на следующий день.
Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор (банк, МФО) отказывает заемщику в заключении договора и указывает причину отказа.
Если кредитор заключил договор с заемщиком при наличии в его кредитной истории действующего запрета, то он будет поражен в правах, что позволит избежать множества обращений и судебных разбирательств.
Аналогичная процедура будет действовать в отношении снятия самозапрета.
Заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать только усиленной неквалифицированной электронной подписью, полученной в мобильном приложении «Госключ», или усиленной квалифицированной электронной подписью. Если у гражданина нет данных электронных подписей, то снять заявление через Госуслуги не получится (до появления возможности снять запрет в МФЦ).
Срок вступления в силу снятия запрета — второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.
Берегите и защищайте свои финансовые активы!
