— Алена Германовна, чем занимается ваш центр?
— Его задача — координировать работу различных организаций и учреждений по формированию основ финансово здорового образа жизни свердловчан. На базе РЦФГ проводятся курсы повышения квалификации для педагогов, государственных и муниципальных служащих, тематические семинары, конференции, образовательные мероприятия и консультации для самых разных групп населения, готовятся и распространяются информационные и учебные материалы.
Есть у нас и сайт, который представляет собой персональный навигатор по финансам. Недавно мы провели его ребрендинг, сделали более современным, информативным. Он имеет разделы, в которых можно найти полезную информацию о том, как держать финансы в балансе, о планировании и инвестициях, налогах и льготах, кредитах и ипотеке, экономии и дополнительном доходе. Полезные сведения подкрепляются экспертными мнениями и лайфхаками. Есть на сайте и раздел «Обратная связь», там любой человек может задать конкретный вопрос и получить на него экспертный ответ. Имеются у РЦФГ и странички в соцсетях — «ВКонтакте», «Одноклассниках» и Telegram, на них легко перейти с сайта.
— Для такого объема работы необходим огромный штат.
— Функции дирекции РЦФГ исполняют по совместительству два сотрудника УрГЭУ — я и научный руководитель Центра профессор, доктор экономических наук Максим Марамыгин. А вот координационный совет центра многочислен, в него входят руководители региональных министерств и ведомств, а в качестве экспертов, лекторов привлекаются известные ученые, профессора и доценты вузов, сотрудники банков и других финансовых институтов. Деятельность центра строится на общественных началах. Учебно-методические материалы, тематические брошюры и буклеты по отдельным аспектам финансовой грамотности мы выпускаем за счет грантов, которые выделяет в виде субсидий региональный минфин.
— Как вы определяете темы для разъяснений и уроков, в широком смысле этого слова, финансовой грамотности?
— Их нам подсказывает сама жизнь. Возьмем, к примеру, два недавних события: резкое повышение ставки рефинансирования и курса валют. Как на это реагировать? Срочно нести деньги в банк, продавать доллары и евро или подождать? Брать кредит или повременить? Наши эксперты разбирают ситуации, дают практические советы.
Есть и вопросы, что называется, вечные. Мы объясняем, как воспользоваться льготами от государства, получить налоговый вычет, спланировать свои расходы и доходы, сформировать долгосрочные сбережения, уберечь деньги от мошенников и распознать финансовую пирамиду, выбрать для себя подходящие финансовые предложения, что делать, если не обойтись без кредитов.
— На кого рассчитаны проекты центра?
— На максимально широкую аудиторию с разным уровнем финансовых возможностей и знаний в области экономики. Мы стремимся показать, что управлять личными финансами доступно каждому. Организуем курсы, лекции, тренинги и мастер-классы, фестивали и конкурсы по различным аспектам финансовой грамотности на самых разных площадках. В школах, колледжах и вузах, в библиотеках, музеях и других учреждениях культуры, в центрах социального обслуживания населения.
К участию в наших проектах мы привлекаем профессионалов финансового рынка и специалистов финансового просвещения, представителей образовательных учреждений, участников и партнеров Комплексной региональной программы повышения финансовой грамотности населения. Все наши ресурсы открыты также для средств массовой информации, блогеров, представителей общественных организаций.
— Ваш центр регулярно проводит замеры уровня финансовой грамотности свердловчан. Каков он сейчас, изменился ли за пять лет?
— Через год после начала реализации программы повышения финансовой грамотности ее уровень в Свердловской области составлял 45,9 процента, по оценке самих опрошенных, тогда как в целом по России — 38 процентов. В прошлом году количество финансово грамотных свердловчан достигло 74 процентов. Нас за это хвалят, но как ученые мы считаем, что тут кроется и опасность. Завышенная самооценка граждан ведет к пагубной самонадеянности. Человек считает, что он все знает, теряет осторожность и может допустить ошибку в финансовых делах или попасть в сети мошенников. Последние, кстати, очень любят в разговоре с потенциальной жертвой использовать такой прием: «Вы ведь в курсе, что…» Собеседник, которому трудно признаться, что он чего-то не знает, вступает в диалог, и его умело подводят к необходимости, допустим, перевести деньги на «безопасный счет», чтобы спасти от инфляции.
Выявляется в ходе опросов и еще одна проблема, которую предстоит решить. Она в том, что многие люди вроде бы усвоили азы финансовой грамотности, но навык пользоваться ими не приобрели. К примеру, все знают, что надо создавать финансовую подушку безопасности, но, как показал опрос 2022 года, ежемесячно откладывают средства на случай непредвиденных трат лишь 47,6 процента респондентов. А среднесрочным и долгосрочным планированием личного бюджета и вовсе занимаются 8,3 процента опрошенных.
— Уровень финансовой грамотности зависит от образования, профессии, места жительства?
— В какой-то мере да. Согласно нашим исследованиям, в плане спроса на финансовые знания выделяются три группы территорий. Во-первых, это муниципалитеты, где много банков, есть крупные предприятия, где выше доходы. Там население более активно интересуется финансовыми вопросами, возможностью пустить деньги в оборот, накопить, инвестировать. Во-вторых, это муниципалитеты, где имелись градообразующие предприятия, но закрылись. Там трудоспособное население сохраняет активность, занимается предпринимательством, в том числе и через интернет, стремится повысить финансовые знания и навыки. Третий тип территорий — где люди живут за счет пенсий и пособий. Там наши спикеры часто сталкиваются с апатией жителей. Они говорят: «У нас есть 15 тысяч рублей в месяц, картошка в огороде. А валюта, инвестиции — это из другого мира. Нам ничего этого не надо, все равно обманут».
— Многим людям не хватает совета опытного и независимого специалиста, чтобы начать работать на финансовом рынке.
— На площадке УрГЭУ наш центр проводит курсы повышения квалификации в сфере финансовой грамотности с выдачей документов государственного образца для педагогов, социальных и музейных работников, библиотекарей, сотрудников некоммерческих организаций. Полученные знания они могут ретранслировать детям и их родителям в школах и колледжах, населению.
Надо сказать, что на старте реализации национальной стратегии у федерального Минфина была идея выучить армию финансовых консультантов, к которым люди могли бы обращаться как к юристам или нотариусам со своими вопросами за разъяснениями. Даже подсчитали, что на две тысячи жителей будет достаточно одного консультанта. Пока реализовать эту идею в полной мере не удалось.
Но финансовые консультанты есть, их становится все больше и больше. Пока все они работают частным образом. Ассоциация развития финансовой грамотности при Минфине РФ ведет на своем сайте — arpg.ru — реестр финансовых консультантов, которые имеют необходимые знания для работы, подтвержденные экзаменами и соответствующим документом.
— Под эгидой РЦФГ большая работа по повышению финансовой грамотности ведется в муниципалитетах.
— Совместно с областным минфином мы даже регулярно проводим среди них конкурс на звание лучшего организатора работы по финансовой грамотности. В прошлом году в нем приняли участие более 100 организаций из свердловских муниципалитетов, которые представили собственные программы по повышению финансовой грамотности, рассчитанные на разные категории жителей. Победителем признан Пышминский городской округ, второе место у Полевского, третье — у Нижнего Тагила.
— В этом году в каталог успешных региональных практик финансового просвещения, который составляет Научно-исследовательский финансовый институт Минфина России, вошли проекты, реализованные Региональным центром по финансовой грамотности Свердловской области. В чем их суть?
— Первая отмеченная практика — это квиз. Современная форма тестирования, построенная на том, что молодежь очень любит сидеть в телефоне, в том числе и во время учебных занятий. На большом экране в аудитории и в телефоне высвечивается вопрос и варианты ответов. Студенты должны в своем телефоне нажать на правильный ответ. Происходит все очень быстро, советоваться с соседями, гуглить некогда. Соревновательность захватывает. Потом мы даем правильные ответы и разъяснения. А также выводим на экран фамилии трех лучших студентов. Получается интересно и познавательно.
Вторая практика связана с вовлечением в орбиту повышения финансовой грамотности экспертов-психологов. Запрос поступил от педагогов. Они спрашивали, как привить старшеклассникам привычку искать и обновлять информацию, поскольку изменения происходят ежедневно? И как подавать материал, чтобы он зацепил и у ребят появилось желание задавать вопросы? На эту тему РЦФГ был организован и проведен спецкурс для педагогов целого управленческого округа.
— Алена Германовна, национальная Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры, как и аналогичная региональная программа, были разработаны на пять лет. В этом году срок их действия заканчивается. Что дальше?
— Уже подготовлен проект распоряжения Правительства Российской Федерации об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года. Когда он будет подписан, можно будет строить планы на будущее.
Ранее глава регионального минфина Александр Старков рассказал «Областной газете» о бюджете Свердловской области на следующий год.
