Процедура банкротства физических лиц получает все больше судебной практики, отзывов и положительных решений. Люди активно ищут информацию о процессе, консультируются с юристами и решаются подать документы в суд, и, судя по статистике банкротств, закон «О несостоятельности» работает.

Становится очевидно, что банкротство физического лица на сегодняшний день – единственный легальный способ выбраться из долговой ямы.

Уже на 1 января 2024 года на портале «Федресурс» зарегистрировано 1 189 799 дел должников. Это значит, что в этом году количество банкротов в России может еще увеличится в несколько раз.

По данным «Интерфакс» прирост граждан, которые подают на банкротство, снижается. В 2023 количество банкротов увеличилось всего на 26%. Однако цифры все равно внушительные, и 96,6% дел инициируют сами граждане.

Статистика банкротств физических лиц тесно связана с кредитами. У каждого второго россиянина по 2-3 кредита на руках. На фоне общей экономической ситуации и высокой закредитованности граждан, вполне можно ожидать нового всплеска банкротств.

Как проходит процедура банкротства

Пройти процедуру банкротства можно двумя способами:

• через арбитражный суд;
• через МФЦ.

Если человек накопил долг в 500 000 рублей и выше и не в состоянии его погасить, то по закону № 127 «О несостоятельности» он обязан подать на банкротство в суд. Если долг меньше (220-250 тысяч рублей), но человек понимает, что в трудной финансовой ситуации ему не справится с оплатами, он имеет право объявить себя банкротом.

Через МФЦ можно подать на банкротство, если кредитор уже пытался взыскать задолженности, и вы имеете закрытое исполнительное производство. Отметим, что для банкротства вне суда должник должен соответствовать некоторым требованиям, поэтому эта процедура сложнее, чем судебное дело.

Наиболее рациональный и простой способ легально списать долги – подача заявления в арбитражный суд.

Этапов всего 3:

1. Подготовка документов и заявления (лучше всего обратиться к юристу по банкротству, так как от правильности сбора документов и составления заявления зависит ход дела и даже сроки банкротства).
2. Первое заседание, признание гражданина банкротом и введение реструктуризации или реализации имущества (чаще всего суды пропускают стадию реструктуризации и вводят сразу реализацию – это 6 месяцев процедуры, после которой долги списываются и дело закрывается).
3. Стадия реализации имущества (проверка имущества должника, работа с кредиторами, списание долгов).

Преимущества банкротства

Банкроты в России – это абсолютно свободные граждане, которые не имеют никакого «клейма», поскольку закон № 127 – это социальный закон. Он был принят специально для облегчения долговой нагрузки россиян. Банкротство физических лиц выгодно государству, так как человек снова работает официально, не скрывает свои доходы, платит налоги.

Преимуществ у банкротства несколько:

• можно законно списать долги по кредитам, займам, ЖКХ, налогам (не списываются алименты, долги по зарплате и субсидиарная ответственность – для индивидуальных предпринимателей, долги по возмещению причиненного вреда здоровью и жизни);
• уже после признания гражданина банкротом прекращаются начисления процентов по кредитам, списание денежных средств с карт должника, аресты и запреты, звонки коллекторов и службы взыскания банков;
• кредитная история банкрота обнуляется и начинается заново, т. е. можно постепенно получить хороший кредитный рейтинг;
• гражданин получает решение суда о списании долгов – официальный документ, кредиторы уже не имеют права требовать с человека никаких выплат.

Банкротство через арбитражный суд проводится по определенному законом регламенту, всю процедуру контролирует и сопровождает финансовый управляющий, каждый этап прозрачен и имеет свои сроки. Поэтому один раз обратившись к юристу и разобравшись в этой процедуре, гражданин четко понимает, что его ждет, и как будет проходить процесс.

Большое количество банкротств физических лиц по статистике говорит о том, что граждане поняли принцип действия закона, а также то, что его не нужно бояться.

Отзывы о процедуре в основном положительные, последствия банкротства не так страшны, как могут показаться. Люди, действительно вздыхают с облегчением, списав по закону свои многочисленные долги.

Если вы все еще сомневаетесь, если вам страшно решиться на банкротство, начните с консультации у грамотного юриста. Анализ вашей финансовой ситуации и объяснение всех моментов процедуры поможет вам понять, что это реально – избавиться от долгов по кредитам, займам и другим обязательствам.

Не стоит ждать, пока начнутся списания средств, звонки коллекторов, долгие исполнительные производства и арест имущества. Принимайте решение со специалистом – взвешенно и рационально, и начните новую жизнь без долгов.