кандидат юридических наук, старший преподаватель кафедры уголовного права Уральского государственного юридического университета им. В.Ф. Яковлева
Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230-ФЗ) предусматривает, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе: c применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.
В июле 2023 года Федеральным законом от 10.07.2023 № 323-ФЗ была введена в Уголовный кодекс РФ (далее — УК РФ) новая статья 172.4, которая предусматривает уголовную ответственность за осуществление незаконной деятельности в сфере возврата просроченной задолженности физических лиц.
Цель принятия указанной уголовно-правовой нормы заключается в повышении защищенности физических лиц — должников, обеспечения их прав, свобод и законных интересов, а также в борьбе с так называемыми «черными коллекторами».
Под просроченной задолженностью понимается задолженность физических лиц по денежным обязательствам, по которым истек срок, установленный договором. При этом указанная норма не охраняет правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства РФ о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами.
Потерпевшими по данному преступлению могут быть только физические лица — должник по договору или его близкие. К близким потерпевшему лицам, наряду с близкими родственниками, могут относиться иные лица, состоящие с ним в родстве, свойстве (родственники супруга), а также лица, жизнь, здоровье и благополучие которых заведомо для виновного дороги потерпевшему в силу сложившихся личных отношений.
Незаконная деятельность по возврату просроченной задолженности осуществляется следующими способами, перечень которых носит исчерпывающий характер:
1) использование угрозы применения физического насилия;
2) использование угрозы уничтожения или повреждения имущества;
3) использование угрозы распространения заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких;
4) распространение таких сведений, то есть доведение их до сведения хотя бы одного третьего лица;
5) применение насилия, не опасного для жизни или здоровья;
6) уничтожение или повреждение имущества;
7) применение насилия, опасного для жизни или здоровья.
Наличие данных способов при осуществлении незаконной деятельности по возврату просроченной задолженности позволяют отграничить данное преступление от правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ (далее — КоАП РФ).
Рассматриваемый состав преступления считается оконченным в результате совершения незаконной деятельности по возврату просроченной задолженности с применением хотя бы одного из вышеперечисленных способов вне зависимости фактического возврата физическим лицом — должником частично или полностью просроченной задолженности.
Действия, указанные в ст. 172.4 УК РФ, могут быть совершены физическим лицом, в частности:
1. Лицом, действующим от имени организации-кредитора или в ее интересах, в том числе работник организации-кредитора, независимо от должности, а также лицо, не связанное каким-либо договором с организацией-кредитором. Кредитором являются банки и небанковские кредитные организации (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), а также некредитные финансовые организации (ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).
2. Лицом, которому переданы права кредитора по договору уступки права (требования). Согласно ФЗ № 230-ФЗ право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), может перейти к «новому кредитору», то есть кредитной организации или профессиональной коллекторской организации, являющейся юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 04.08.2023 № 467-ФЗ), за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия (ст. 5). Примечательно, что Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к таким лицам относит также физическое лицо, указанное в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) (ст. 12).
3. Лицом, действующим от имени или в интересах лица, которому переданы указанные права, то есть им может быть любое физическое лицо, которое действует от имени или в интересах кредитной организации или профессиональной коллекторской организации.
Следует отметить, что в августе 2023 года Федеральным законом от 04.08.2023 № 467-ФЗ введено понятие «представитель кредитора», который может осуществлять взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности (указанные изменения вступили в силу с 1 февраля 2024 года). При этом в качестве представителя кредитора понимается:
• профессиональная коллекторская организация;
• кредитная организация, включенная в перечень кредитных и микрофинансовых организаций и действующая в качестве представителя кредитора, входящего в одну группу лиц с данной кредитной организацией;
• специализированное общество (п. 1 ст. 15.1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О рынке ценных бумаг»);
• ипотечный агент (ст. 8 Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
• представитель единого института развития в жилищной сфере и его организаций, предусмотренных статьей 3 Федерального закона от 13.07.2015 № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Однако, в диспозиции ст. 172.4 УК РФ отсутствует понятие «представитель кредитора». Полагаем, что физические лица, осуществляющие незаконную деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности физических лиц, применяя к ним способы, указанные в ст. 172.4 УК РФ, в интересах и от имени «представителя кредитора» также являются субъектами данного преступления.
В июле 2023 года Федеральным законом от 10.07.2023 № 323-ФЗ была введена в Уголовный кодекс РФ (далее — УК РФ) новая статья 172.4, которая предусматривает уголовную ответственность за осуществление незаконной деятельности в сфере возврата просроченной задолженности физических лиц.
Цель принятия указанной уголовно-правовой нормы заключается в повышении защищенности физических лиц — должников, обеспечения их прав, свобод и законных интересов, а также в борьбе с так называемыми «черными коллекторами».
Под просроченной задолженностью понимается задолженность физических лиц по денежным обязательствам, по которым истек срок, установленный договором. При этом указанная норма не охраняет правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства РФ о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами.
Потерпевшими по данному преступлению могут быть только физические лица — должник по договору или его близкие. К близким потерпевшему лицам, наряду с близкими родственниками, могут относиться иные лица, состоящие с ним в родстве, свойстве (родственники супруга), а также лица, жизнь, здоровье и благополучие которых заведомо для виновного дороги потерпевшему в силу сложившихся личных отношений.
Незаконная деятельность по возврату просроченной задолженности осуществляется следующими способами, перечень которых носит исчерпывающий характер:
1) использование угрозы применения физического насилия;
2) использование угрозы уничтожения или повреждения имущества;
3) использование угрозы распространения заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких;
4) распространение таких сведений, то есть доведение их до сведения хотя бы одного третьего лица;
5) применение насилия, не опасного для жизни или здоровья;
6) уничтожение или повреждение имущества;
7) применение насилия, опасного для жизни или здоровья.
Наличие данных способов при осуществлении незаконной деятельности по возврату просроченной задолженности позволяют отграничить данное преступление от правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ (далее — КоАП РФ).
Рассматриваемый состав преступления считается оконченным в результате совершения незаконной деятельности по возврату просроченной задолженности с применением хотя бы одного из вышеперечисленных способов вне зависимости фактического возврата физическим лицом — должником частично или полностью просроченной задолженности.
Действия, указанные в ст. 172.4 УК РФ, могут быть совершены физическим лицом, в частности:
1. Лицом, действующим от имени организации-кредитора или в ее интересах, в том числе работник организации-кредитора, независимо от должности, а также лицо, не связанное каким-либо договором с организацией-кредитором. Кредитором являются банки и небанковские кредитные организации (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), а также некредитные финансовые организации (ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).
2. Лицом, которому переданы права кредитора по договору уступки права (требования). Согласно ФЗ № 230-ФЗ право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), может перейти к «новому кредитору», то есть кредитной организации или профессиональной коллекторской организации, являющейся юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 04.08.2023 № 467-ФЗ), за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия (ст. 5). Примечательно, что Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к таким лицам относит также физическое лицо, указанное в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) (ст. 12).
3. Лицом, действующим от имени или в интересах лица, которому переданы указанные права, то есть им может быть любое физическое лицо, которое действует от имени или в интересах кредитной организации или профессиональной коллекторской организации.
Следует отметить, что в августе 2023 года Федеральным законом от 04.08.2023 № 467-ФЗ введено понятие «представитель кредитора», который может осуществлять взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности (указанные изменения вступили в силу с 1 февраля 2024 года). При этом в качестве представителя кредитора понимается:
• профессиональная коллекторская организация;
• кредитная организация, включенная в перечень кредитных и микрофинансовых организаций и действующая в качестве представителя кредитора, входящего в одну группу лиц с данной кредитной организацией;
• специализированное общество (п. 1 ст. 15.1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О рынке ценных бумаг»);
• ипотечный агент (ст. 8 Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
• представитель единого института развития в жилищной сфере и его организаций, предусмотренных статьей 3 Федерального закона от 13.07.2015 № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Однако, в диспозиции ст. 172.4 УК РФ отсутствует понятие «представитель кредитора». Полагаем, что физические лица, осуществляющие незаконную деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности физических лиц, применяя к ним способы, указанные в ст. 172.4 УК РФ, в интересах и от имени «представителя кредитора» также являются субъектами данного преступления.
