кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского права Уральского государственного юридического университета им. В.Ф. Яковлева
Уже более восьми лет в России действуют нормы о личном («потребительском») банкротстве — изменения в законодательство, предоставившие гражданам возможность инициировать судебную процедуру списания долгов, вступили в силу с 1 октября 2015 года.
В процедуре банкротства имущество должника продается, вырученные средства делятся между его кредиторами. Непогашенные долги списываются, а должник, как правило, получает возможность начать «с чистого листа».
В первое время число процедур личного банкротства было весьма невелико. Связано это было с низкой информированностью граждан о новых правилах, недостаточным количеством юристов и арбитражных управляющих, специализирующихся на таких делах и готовых их вести, достаточно высокими расходами на процедуру. Однако в текущий момент потребительское банкротство востребовано, а количество процедур ежегодно растет.
Кроме того, с 1 сентября 2020 года у граждан, у которых нет имущества или доходов, на которые может быть обращено взыскание, появилась возможность списать долги в упрощенном порядке — без обращения в суд, подав соответствующее заявление в МФЦ. Процедура в данном случае проходит быстрее, чем в суде, а должник не несет расходов на ее сопровождение.
С 3 ноября 2023 года вступили изменения в Закон о банкротстве (Закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ), которые сделали внесудебное банкротство еще более доступным для граждан, расширив перечень случаев, когда долги можно списать без обращения в суд.
Во-первых, снижен минимальный порог задолженности, при наличии которой гражданин может подать заявление о признании себя банкротом (с 50 до 25 тыс. рублей), при этом максимальная сумма увеличена с 500 тыс. до 1 млн рублей.
Во-вторых, закон расширил перечень оснований, при наличии которых можно инициировать внесудебное банкротство. Ранее граждане могли обратиться с заявлением о признании себя банкротом в упрощенном порядке, только если исполнительное производство в отношении них было окончено в связи с отсутствием имущества. Теперь и при наличии неоконченного исполнительного производства (при условии, если оно длится более года) физические лица могут рассчитывать на списание долгов через МФЦ, если основным доходом должника является пенсия или если он получает пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, а другого имущества, на которое можно обратить взыскание, нет. Кроме того, внесудебное банкротство доступно для любых должников, если взыскание с них через службу судебных приставов продолжается более семи лет.
Наконец, вдвое (с десяти до пяти лет) сокращен срок, после истечения которого у гражданина есть право вновь обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве.
При этом необходимо отметить, что банкротство, как судебное, так и внесудебное, сопряжено со значительным ограничением прав должника, в том числе после завершения процедуры (на получение кредитов, занятие управленческих должностей в организациях и т. п.), а сведения о банкротстве являются общедоступными.
Банкротство является крайней мерой, к которой стоит прибегать только в ситуации, когда других способов решить финансовые проблемы нет. В большинстве случаев реструктуризация долга во внесудебном порядке или путем заключения мирового соглашения в суде будет гораздо более рациональным решением.
В процедуре банкротства имущество должника продается, вырученные средства делятся между его кредиторами. Непогашенные долги списываются, а должник, как правило, получает возможность начать «с чистого листа».
В первое время число процедур личного банкротства было весьма невелико. Связано это было с низкой информированностью граждан о новых правилах, недостаточным количеством юристов и арбитражных управляющих, специализирующихся на таких делах и готовых их вести, достаточно высокими расходами на процедуру. Однако в текущий момент потребительское банкротство востребовано, а количество процедур ежегодно растет.
Кроме того, с 1 сентября 2020 года у граждан, у которых нет имущества или доходов, на которые может быть обращено взыскание, появилась возможность списать долги в упрощенном порядке — без обращения в суд, подав соответствующее заявление в МФЦ. Процедура в данном случае проходит быстрее, чем в суде, а должник не несет расходов на ее сопровождение.
С 3 ноября 2023 года вступили изменения в Закон о банкротстве (Закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ), которые сделали внесудебное банкротство еще более доступным для граждан, расширив перечень случаев, когда долги можно списать без обращения в суд.
Во-первых, снижен минимальный порог задолженности, при наличии которой гражданин может подать заявление о признании себя банкротом (с 50 до 25 тыс. рублей), при этом максимальная сумма увеличена с 500 тыс. до 1 млн рублей.
Во-вторых, закон расширил перечень оснований, при наличии которых можно инициировать внесудебное банкротство. Ранее граждане могли обратиться с заявлением о признании себя банкротом в упрощенном порядке, только если исполнительное производство в отношении них было окончено в связи с отсутствием имущества. Теперь и при наличии неоконченного исполнительного производства (при условии, если оно длится более года) физические лица могут рассчитывать на списание долгов через МФЦ, если основным доходом должника является пенсия или если он получает пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, а другого имущества, на которое можно обратить взыскание, нет. Кроме того, внесудебное банкротство доступно для любых должников, если взыскание с них через службу судебных приставов продолжается более семи лет.
Наконец, вдвое (с десяти до пяти лет) сокращен срок, после истечения которого у гражданина есть право вновь обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве.
При этом необходимо отметить, что банкротство, как судебное, так и внесудебное, сопряжено со значительным ограничением прав должника, в том числе после завершения процедуры (на получение кредитов, занятие управленческих должностей в организациях и т. п.), а сведения о банкротстве являются общедоступными.
Банкротство является крайней мерой, к которой стоит прибегать только в ситуации, когда других способов решить финансовые проблемы нет. В большинстве случаев реструктуризация долга во внесудебном порядке или путем заключения мирового соглашения в суде будет гораздо более рациональным решением.